Akhirnya pengajuan KTA (Kredit Tanpa Agunan) saya diterima oleh Bank Danamon dengan plafon maximum. Maksud plafon maksimal adalah jumlah uang maksimal yang dapat Anda pinjam dari bank untuk KTA. Di Bank Panin & Bank Danamon plafon maksimalnya sama-sama Rp 50.000.000,-. Info yang saya terima dari rekan-rekan lain, memang untuk kredit yang tanpa agunan/jaminan apapun, untuk pertama kali maksimal sejumlah itu. Ada juga bank yang maksimum plafon KTA-nya Rp 10.000.000,-.

Tiap bank mengajukan syarat-syarat yang berbeda dalam KTA. Yang saya alami pada Bank Danamon, syarat-syarat yang diajukan adalah :

• Fotokopi KTP dan KK
• Laporan keuangan bisnis
• Bukti pembayaran pengalaman kredit

Yang saya lihat, syarat yang diluar standar hanyalah syarat ketiga: bukti pembayaran pengalaman kredit. Jadi untuk KTA Danamon, harus sudah punya pengalaman berurusan dengan bank. Entah itu leasing (pembelian kendaraan secara kredit), KMK, kartu kredit, KTA dll. Pokoknya Anda pernah punya pengalaman berurusan kredit dengan sebuah bank. SEKECIL APAPUN urusan itu, karena yang dilihat bukan besarnya pinjaman, namun track record kita dalam mengangsur kredit bank.

Pengalaman berurusan dengan bank yang saya ajukan adalah pengalaman menjaminkan BPKB motor saya di bank BPR. Jumlah uang yang saya pinjam kecil, hanya Rp 4.000.000,-. Namun track record saya bagus. Pembayaran saya yang paling telat di BPR adalah 2 bulan saat gempa melanda Jogja 27 Mei 2006 lalu dan meluluhlantahkan bangunan bisnis persewaan film saya. Terbukti pengalaman kecil itu cukup dalam penilaian Bank Danamon. Sekali lagi saya katakan, yang dilihat adalah track record pembayaran angsuran, bukan besarnya jumlah pinjaman.

Di bank Panin syarat KTA yang diluar standarnya beda lagi. Minimal sudah jadi nasabah Panin selama 3 bulan dan saldo rata-ratanya Rp 3.000.000,-.

Hal yang paling menentukan pengajuan KTA kita di approved atau tidak adalah saat survey dan wawancara. Inilah hal yang harus kita persiapkan dengan smooth. Ketika survey, tim analisa bank akan melihat karakter Anda. Disinilah dibutuhkan keahlian komunikasi bisnis seperti presentasi dan negoisasi yang baik. Jangan sampai terlihat kita tidak yakin dengan bisnis kita. Tunjukkan kepercayaan diri Anda. Bahkan kalau perlu, tingkatkan kepercayaan diri itu sampai titik di atas normal. Jika perlu, pinjam sesuatu dari rekan Anda yang dapat meningkatkan kepercayaan diri Anda. Ingat, kita berhadapan dengan bank (gudangnya uang).

Ada 3 kali survey dari pihak bank Danamon terhadap saya. Pertama, survey dari marketing Danamon. Kedua, dari pihak analisa kredit Danamon. Ketiga, dari pimpinan cabang Danamon. Yang paling lama waktunya dalam survey adalah ketika pihak analisa kredit datang.

Presentasi yang saya lakukan diantaranya :

• Portofolio bisnis
  Menunjukkan tentang bisnis yang ingin saya ajukan
• Laporan keuangan (tanpa menunjukkan rekening bank)
  Saya hanya menunjukkan laporan keuangan yang amat sangat sederhana. Hanya kolom debet & kredit. Tanpa necara rugi laba. Tenang saja, untuk soal ini asal Anda bisa meyakinkan dengan kepercayaan diri yang tinggi tentang bisnis Anda, pihak analisa bank akan membantu Anda membuat laporan keuangan untuk diajukan kepada pimpinan cabang. Ini hal yang wajar, karena pihak marketing dan analisa bank mendapatkan bonus dari sini.
  Laporan keuangan yang saya buat pun tidak saya print, masih dalam format ms excel. Pihak analisa hanya mengcopy file excel tersebut ke dalam flash disknya.
• Menerangkan proses produksi, marketing dan distribusi

Survey terakhir adalah dari pimpinan cabang. Sebetulnya ini hanya mengulangi presentasi yang telah saya lakukan sebelumnya pada pihak analisa bank. Jadi saya anggap survey dari pimpinan cabang ini hanya sekedar “numpang mampir” ke tempat saya & sekedar berkenalan dengan nasabahnya.

Proses pencairan cukup sederhana, kita disuruh buka rekening pada bank tersebut karena uang akan dicairkan lewat rekening bank.

Oh iya, ada biaya provisi KTA Bank Danamon adalah 2% dari jumlah pinjaman & biaya administrasi sebesar Rp 150.000,-.

Dari pengalaman ini saya mengingatkan bahwa Kredit Tanpa Agunan (KTA) bunganya tinggi/di atas kredit-kredit lain. Tapi bunganya masih jauh dibawah bunga dari para tengkulak kok. Wajar saja jika KTA tinggi, kan tidak ada sesuatu apa pun yang kita jaminkan. Jaminannya adalah bisnis kita, karakter kita. Itulah hal terpenting dalam KTA. Buat saya, ini juga adalah suatu test apakah karakter kita sebagai pebisnis cukup mumpuni atau tidak. Kok bisa? Ya, karena yang menganalisa adalah pihak bank yang setiap hari urusannya adalah uang.

KTA diperuntukkan untuk pengembangan usaha/bisnis. Oleh karena itu bank tidak akan mengucurkan dana jika diperuntukkan untuk mengawali bisnis. Tapi jangan khawatir, asalkan kondisi bisnis Anda sekarang nilainya tidak 0, mungkin baru 10%, masih bisa kok untuk mengajukan KTA. Atau bisa juga KTA dipergunakan untuk membuka bisnis kedua Anda dengan cara bisnis pertama yang Anda ajukan. Untuk hal-hal tersebut dibutuhkan trik-trik menhadapi bank.

Buat saya pribadi ini adalah small winning. Big winning masih jauh jaraknya. Setidaknya ini meningkatkan gairah kerja saya yang semoga berbanding lurus dengan kinerja saya di tahun 2008 nanti. Ini juga sebagai langkah awal saya berkenalan dengan bank. Untuk mendapatkan track record yang lebih baik pada bank sehingga saya bisa bersahabat baik dengan gudangnya uang. Dengan semakin baiknya rapor kita pada bank dengan track record pembayaran kredit yang baik, bank pun dengan senang hati terus dan terus meminjamkan lebih banyak uang pada kita.

Terima kasih untuk rekan-rekan saya yang sudah membantu mewujudkan approval KTA dari Bank Danamon ini. Mungkin ketika rekan-rekan tersebut membaca tulisan ini, mereka sedang tersenyum geli. Lha wong bisnis yang saya ajukan itu bukan core business saya. Tapi kok bisa berhasil mengucurkan plafon maksimal. Ya itu tadi, karena saya juga menggunakan trik.

Prinsipnya adalah “Minim teknik, maksimalkan taktik”.

Comments (1)

Subscribe to this comment's feed

...
written by syam on Juli 11, 2008

waduh mas menarik juga pengalamannya, boleh dong saya dibagi alamat kantor danamon mana mas ngajukan kredit, soalnya saya sebelumnya pernah di tolak pinjaman KTA-nya. kalo bisa di email aja ke Email telah dilindungi dari Spam Bots, Anda harus mengaktifkan Java untuk dapat melihatnya . Thanks before

report abuse

vote down

vote up

Votes: +0